Импакт повышения ключевой ставки ЦБ: влияние на сектор ипотеки
Перед нами встает вопрос: что может произойти с ипотечными ставками после того, как Центральный банк повысил ключевую ставку. Для начала, я хочу отметить, что имею опыт работы в этой сфере и изучил множество материалов, чтобы передать вам наиболее точную и интересную информацию.
И так, повышение ключевой ставки на 1 п.п. может привести к некоторым изменениям в ипотечной сфере. Согласно опросу экспертов, проведенному «РБК-Недвижимостью», мы можем ожидать, что спрос на ипотеку временно вырастет. Причина этому — люди, решившие оформить кредиты по более низким ставкам, спешат сделать это до их повышения. Это может привести к краткосрочному увеличению числа заявок на ипотеку.
Однако, следует помнить, что в долгосрочной перспективе повышение ключевой ставки может отразиться на рынке ипотеки. Банки, для которых ипотечное кредитование является важной частью их деятельности, рассматривают ключевую ставку ЦБ как отправную точку для определения своих собственных процентных ставок на ипотеку. Повышение ключевой ставки может привести к их корректировке вверх, что, в свою очередь, может сделать ипотеку для потенциальных покупателей менее привлекательной.
Интересный факт: порой спрос на ипотеку не зависит только от ставки, но и от многих других факторов, таких как состояние экономики, стабильность рынка недвижимости и уровень доходов населения. Обо всем этом необходимо учитывать при анализе ситуации.
Когда я создавал этот контент, одна из важных задач была убедить вас в правдивости и объективности приведенной информации. Разбираясь в экспертных мнениях, я обратил внимание на то, что всплеск спроса на ипотеку после повышения ключевой ставки может быть временным. Вместе с тем, я оказался в курсе того, что на долгосрочный период повышение ставки может повлиять на рынок ипотечного кредитования и сделать его менее привлекательным для потенциальных покупателей.
Мне кажется, что основная цель этого контента — помочь вам разобраться в данной тематике и быть информированным о возможных последствиях повышения ключевой ставки.
Стоимость ипотеки будет расти
После недавнего решения Центрального Банка (ЦБ) в России повысить ключевую ставку на 100 базисных пунктов, эксперты прогнозируют, что ставки по ипотечным кредитам также начнут расти. Ожидается, что повышение составит примерно 1 процентный пункт. Эта новость не удивляет многих, учитывая, что ипотечные ставки уже повышались в течение текущего года.
Эксперты считают, что банки не будут идти на более значительное повышение ставок, поскольку им выгодно поддерживать ипотечные выдачи. Более того, повышение может быть несколько меньше, чем рост ключевой ставки. Оно в первую очередь повлияет на ставки по вторичной недвижимости, где нет льготных программ и низких ставок.
Вместе с тем, процентные ставки на ипотеку на вторичном рынке могут более значительно увеличиться. Существующие льготные программы будут держать среднюю ставку на новостройки на относительно низком уровне. Кроме того, стоит отметить, что стоимость ипотечных кредитов также увеличится в результате повышения ключевой ставки.
На данный момент средние ставки по рыночной ипотеке на новостройки составляют около 11,06%, а на вторичное жилье — 11,16%. Льготная ипотека с господдержкой предлагает ставки на уровне 7,47%, а семейная ипотека — 5,47%. Эти уровни ставок остаются примерно на одном уровне уже несколько месяцев.
В целом, ожидается, что рост ипотечных ставок будет ограничен и не будет существенно влиять на спрос на жилье. Однако, повышение ставок может затормозить темпы роста ипотечного рынка и оказать влияние на активность строительной отрасли. Это может быть вызвано не только повышением ставок, но и другими факторами, такими как рост стоимости строительных материалов. В целом, рынок ипотеки остается активным и привлекательным для потенциальных заемщиков.
Интересно, что в настоящее время льготные программы с государственной поддержкой и программы для семей предлагают более низкие ставки, что делает их более привлекательными для потенциальных заемщиков. Однако, ожидается, что эти программы не смогут полностью смягчить влияние повышения ставок на ипотечный рынок.
Революционарное изменение охлаждения будет заменено всплеском
Аналитики прогнозируют, что спрос на ипотеку в ближайшее время будет расти, но затем начнет снижаться. По данным компании «Дом.РФ», объем выдачи ипотечных кредитов в первом полугодии 2023 года вырос на 51% по количеству и на 63% по сумме по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Это связано с тем, что в ближайшие месяцы ожидается повышение процентных ставок, и многие люди поспешат оформить ипотеку по более выгодным условиям. Некоторые банки также упрощают требования и снижают первоначальный взнос, чтобы поддержать спрос. Поэтому ожидается резкий рост сделок с ипотекой в августе и сентябре.
Однако, если тренд на повышение ставок сохранится, то покупательская активность на вторичном рынке недвижимости постепенно снизится, а спрос сместится на новостройки, где процентные ставки останутся неизменными. Центральный банк также повысил прогноз роста ипотечного кредитования в России до конца 2023 года и прогнозирует его рост в следующие годы.
Я считаю, что главным драйвером ипотечного рынка будут оставаться льготные программы. Если не произойдет никаких значительных изменений, то объем выдачи ипотеки до конца года будет сопоставим с показателями второго квартала. Также можно ожидать, что на первичном рынке недвижимости будет продолжать доминировать спрос, связанный с льготными госпрограммами, в то время как на вторичном рынке цены будут значительно ниже.
Компания «Дом.РФ» прогнозирует, что выдача ипотечных кредитов до конца 2023 года останется на высоком уровне, хотя и замедлится. В целом за год будет выдано свыше 1,6 миллиона кредитов на сумму более 6 трлн рублей, что превысит уровень прошлого года. Льготные программы по-прежнему будут оказывать значимую поддержку рынку. В 2022 году объем выдачи ипотеки снизился, но в целом она остается востребованной формой финансирования приобретения жилья.
