Влияние повышения ключевой ставки ЦБ на ипотеку и процентные ставки: что ожидать?

Как повышение ключевой ставки до 15% повлияет на ипотеку и процентные ставки?

ЦБ повысил ключевую до 15%: что теперь будет с ипотекой и ставками
Зачастую, изменения в ключевых ставках Центрального Банка России могут сильно повлиять на финансовые рынки и сектор недвижимости. Недавнее повышение ключевой ставки до 15% вызвало ожидание роста ставок по ипотечным кредитам на 2–2,5 пункта процента. Это затронет не только ставки по льготной ипотеке, но и приведет к подтягиванию ставок до предельных уровней у банков, которые предлагали кредиты по более низким ставкам.

Поднятие ключевой ставки уже четвертый раз подряд и явилось неожиданным для большинства аналитиков, которые ожидали лишь рост до 14%. Этот шаг политики регулятора вызывает вопросы о его последствиях для ипотечного спроса и доступности жилья.

Однако, несмотря на увеличение ставок, не стоит паниковать. Ипотека останется доступной для большинства граждан, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости. Необходимо помнить, что ставки по ипотеке все равно останутся на достаточно низком уровне по сравнению с прошлыми годами.

Важно также отметить, что сама ставка не является единственным фактором, влияющим на доступность и привлекательность ипотеки. Другие факторы, такие как срок займа, процентная ставка на дополнительные услуги банка и возможность досрочного погашения, также играют важную роль при выборе кредитной программы и банка.

В своей работе я имел возможность ознакомиться с различными ипотечными предложениями и провести анализ ставок разных банков. Обнаружилось, что некоторые банки, предлагающие низкие ставки, также взимают высокие комиссии и ограничения. В то же время, некоторые банки, предлагающие немного выше ставки, предоставляют гибкие условия и льготы. Поэтому, важно принимать во внимание не только саму ставку, но и все дополнительные условия при выборе предложения для ипотеки.

Несмотря на то, что повышение ключевой ставки может показаться негативным событием, оно является вполне ожидаемым в свете изменений на финансовых рынках и усиления инфляционных давлений. Подобные меры имеют цель стабилизировать экономику и удержать инфляцию под контролем.

В итоге, каждый заинтересованный в ипотеке должен внимательно изучить предложения разных банков, учитывая все аспекты кредитования. Не следует паниковать из-за повышения ставок, так как на рынке существует широкий выбор банков и условий, оставляющих возможность выбрать оптимальное предложение.

Необычно высокие процентные ставки для ипотечных кредитов

Повышение ключевой ставки Центрального Банка России (ЦБ) до 15% приведет к росту ипотечных ставок. Эксперты прогнозируют, что уже в ноябре банки могут повысить ставки по ипотеке на 2–2,5 п.п. Однако, некоторые аналитики ожидают еще более значительное подорожание. Согласно прогнозу Юрия Беликова, ставки по рыночной ипотеке могут вырасти на 2–2,5 п.п., а по льготной ипотеке, предоставляемой по более низким процентам, чем у законодательно установленных льготных ставок, они подтянутся до предельных уровней.

В настоящее время средние ставки по рыночной ипотеке составляют 14,3–14,5%, однако реально они уже составляют 15–16%. Кроме того, ставки по льготным программам также увеличились и достигли предельных значений. Повышение ставок по ипотеке связано не только с решением ЦБ, но и с растущими ценами на недвижимость.

С учетом этого, можно ожидать, что ставки по ипотеке станут запретительными для множества потенциальных заемщиков. Для тех, кто уже сейчас предлагает более высокие ставки по рыночной ипотеке на уровне 17-18%, повышение ключевой ставки не сильно повлияет на условия кредитования.

Таким образом, повышение ключевой ставки приведет к росту ипотечных ставок, что сделает жилье доступным для меньшего числа людей. Однако, ряд банков уже до повышения ставки предлагал более высокие ставки, поэтому в некоторых случаях изменения будут относительно незначительными. Вместе с тем, стоит отметить, что растущие ставки станут еще одним фактором, охлаждающим спрос на рынке недвижимости.

Снижение востребования к концу текущего года

Охлаждение спроса до конца года
После рекордного сентября, рынок жилья начал ощущать замедление спроса. Снижение спроса на ипотеку составило от 10% до 15% и эта тенденция сохранится и в ближайшие месяцы, особенно на вторичном рынке. Несмотря на усложнение условий получения ипотеки, льготные программы по-прежнему остаются стимулом для ипотечного рынка. Умеренное снижение спроса и объема ипотечных кредитов можно ожидать в четвертом квартале.

Возросшая ключевая ставка и повышение банковских надбавок для россиян с низким первым взносом и большим количеством кредитов окажут давление на спрос на рыночную ипотеку. Особенно пессимистичным является положение с закредитованными гражданами. Таким образом, объемы и структура ипотечных выдач будут меняться и могут оставаться неустойчивыми.

Несмотря на то, что всплеск спроса, наблюдаемый в августе-сентябре, приходит в упадок, специалисты утверждают, что ипотека на вторичном рынке не будет полностью парализована. Высокие ставки на ипотеку делают вторичное жилье более привлекательным для покупателей. Возможность получить скидки от собственников вторичной недвижимости может переключить интерес покупателей с нового жилья на более выгодные предложения на вторичном рынке.

Снижение выдачи ипотеки на вторичном рынке будет более значительным в ближайшем будущем, так как высокие ставки вызывают беспокойство. Однако через несколько месяцев население начнет привыкать к новым условиям, и объемы выдач ипотеки будут постепенно восстанавливаться, хотя достижение рекордных объемов займет еще некоторое время.

Хотя рост ипотечных ставок продолжается уже несколько месяцев, выдача ипотечных кредитов продолжает расти. С января по сентябрь 2023 года было выдано 1,4 миллиона ипотечных кредитов, что на 62% больше, чем в прошлом году. Рост выдачи ипотеки по льготным программам составил даже 84%. Ожидается, что выдача ипотеки также будет рекордной и в 2023 году. По прогнозам «Дом.РФ», будет выдано 1,7 миллиона кредитов на сумму 6,3-6,5 трлн рублей. Предыдущий рекорд был установлен в 2021 году.

Таким образом, рост ипотечных ставок и усложнение условий получения кредита окажут некоторое влияние на спрос на ипотеку. Однако рынок по-прежнему будет активным, особенно на вторичном сегменте. Это открывает возможности для покупателей и демонстрирует гибкость и адаптивность рынка ипотеки в России.

Какие потенциальные последствия возникнут при росте ключевой ставки?

К повышению ключевой ставки Центрального банка России приведет не только снижение спроса на жилье, но и другие последствия. Одним из них будет рост количества нереализованного жилья, однако эксперты не ожидают резкого снижения цен на новостройки. Происходящие изменения на рынке и снижение платежеспособного спроса застройщики пока не учли, поэтому стадия торга еще не наступила. При этом, возможности заморозки строительства имеющихся объектов пока незначительны. Высокие темпы продаж, характерные для последних нескольких лет, уже недостижимы, но коррекция цен на жилье по-прежнему возможна и логична, особенно при необходимости быстрой продажи.

Однако принятые меры регулятора для балансирования рынка и снижения рисков пока не приносят ожидаемых результатов. Цены на жилье продолжают расти, объемы ипотечного кредитования также увеличиваются, а доля непроданных квартир продолжает повышаться. Несмотря на накаленную ситуацию, эксперты не ожидают крупных потрясений в ближайшем будущем.

Это связано с тем, что рынок недвижимости в России остается устойчивым и не склонен к крупным колебаниям. Однако следует отметить, что рост ключевой ставки может повлиять на платежеспособность покупателей и увеличить долю нереализованных объектов. Возможна коррекция цен на жилье, но не ожидается существенных дисконтов.

В целом, регулятор принимает меры для предотвращения надувания пузыря на рынке недвижимости и снижения аномального роста цен на новостройки. Однако результаты пока не соответствуют ожиданиям, и ситуация остается напряженной. Но в целом, рынок недвижимости в России пока не находится под угрозой серьезных потрясений.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Все о недвижимости в Москве и области